中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司易县支公司
前不久,新能源车两巨头又打起价格战,引来不少关注。
比亚迪推出 2 款起售价仅 7.98 万元的车型,特斯拉不甘示弱,迅速宣布三大重磅优惠。
眼看着新能源车的售价是越卷越低了,有不少朋友了解到这波行情,就动了买车的心思。
只要买车,就得考虑车险。可车险种类那么多,不管是小白还是老司机,难免会犯“选择困难症”。
今天就来给大家详细地盘一盘,必买的车险到底保啥?新手司机怎么买更划算?文章主要内容如下:
新能源车的车险,跟燃油车差不多,也分为交强险和商业险。交强险是国家强制购买的;商业险,则是个人自愿购买。下面我们就来具体分析下两者的保障。交强险,又称“机动车交通事故责任强制保险”,收费标准全国统一。它主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失,而自己的车辆维修费、车内人员受伤等,都是不赔的。从表格中可以看到,在事故中所负的责任不同,交强险的赔付额度也不一样。万一发生事故,且对方在事故中丧生,最多只能赔 20 万。那这 20 万够不够补偿对方呢?先来看一组数据:最新的交通事故赔偿标准显示,全国交通死亡事故中,不少地区的死亡赔偿金都在 100 万以上,即便是赔偿较低的黑龙江、吉林、甘肃等地,也在 70 万左右。这么看来,交强险的保障其实是远远不够的。所以,车主们还需要通过配置商业车险来补充保障。新能源车的商业车险,分为 3 大主险和 13 个附加险,其中主险可以自由选,保额也可以自己定;附加险不能单独买,必须和对应的主险一起买。从图中可以看到,保障项目还是挺多的,先来看看 3 大主险:- 三者险:如果不小心撞了其他车或人,造成对方死伤或车辆损坏,就可以用它来理赔。目前可买的保额最高能到 1000 万,建议在一二线城市的朋友,保额至少买到 300 万。
- 车损险:主要保障自身损失,保额一般是车辆的价值,车险改革后,全车盗抢险、不计免赔险等都包含在里面了。
- 座位险:保自己车上的司机和乘客,保额可以自己选,发生伤亡时可以赔一笔钱给车主。实用性比较低,如果平时不经常载人也可以不买。
新能源车险还将“三电系统”及意外事故自燃等归入了主险的保障范围,而燃油车的商业险则有所不同,主要少了表格中标红的 3 种保障。附加险大家可以根据自身情况去选,但在投保之前,必须先买对应的主险。比如附加法定节假日限额翻倍险,就必须先买三者险。聊完了车险具体保啥,接下来再一起看看,哪些保险更值得买?新能源车险有十几种,哪些一定要买,哪些可以不买?给大家提供一些参考思路:- 必买险种:首选交强险、三者险,可以将事故风险转移给保险公司。
- 按需购买:车损险、座位险以及其他附加险,可以根据自身情况及经济条件进行补充。
常见的保障方案有 4 种,我们以一款 20 万的新能源车为例,一起来看看具体的方案和报价:需要注意的是,车主的年龄也会影响新能源车的车险价格,表格中的报价是以 35 岁男车主来测算的。- 方案 1:适合车辆价值不高、使用时间较长,车技娴熟的老司机,一年两千多块,就可以获得最基础的保障。
- 方案 2:适合新手、或者想要保障更全面的车主,像春节期间因暴雪造成的追尾碰撞事故等,就可以用车损险来理赔。
- 方案 3:在方案 2 的基础上补充了座位险,适合经常载朋友或家人出行的朋友买,这样无论是自身、车内人员还是第三方的保障,都更充足了。
- 方案 4:补充了医保外医疗费用责任险,即在人伤事故的治疗中,如果用到了医保外的药品,就可以用它来理赔。
但每个人的年龄、预算、车辆情况都不一样,对应的方案也不同,建议大家可以重点关注搭配思路。另外,在买交强险和商业险时,最好选择同一家保险公司投保。如果分开买,万一发生事故,理赔流程要分两次走,反而更麻烦。有车后,每年都得买车险,但你了解它的报销“诀窍”吗?先说交强险。没出险的话,第二年就会有折扣,出险了则看情况变动保费,不过各地的标准有一定差异,最多也就是几百块钱的波动。商业车险按照新规,保费主要是根据前 3 年出险情况进行浮动,出险次数越多,保费上浮就越高,所以不建议大家什么事故都走保险。商业车险保费受多种因素影响,且并非所有城市都按照同一标准浮动。既然理赔次数和保费有关,那怎么报保险更省钱?这里面其实也有不少门道。比如自己不小心剐蹭,几百块就能在 4S 店搞定的,建议大家自费处理,不然来年保费上浮的钱可能比修车费用还贵,就不划算了。同理,要是维修费大于保费上浮的钱,那还是报保险更划算些。但一定要注意的是,不论事故大小,只要有人受伤,建议大家一定要报警,并且及时报保险,千万不要私了!万一过后伤者伤情加重,或者恶意碰瓷,这责任很难厘清,麻烦不断。报保险时,在确保安全的前提下,拍照保留证据;同时配合交警或保险公司,及时提交相应资料,并去指定的地方维修等,这样更加高效。除了发生交通事故可以报保险,保险公司还有免费的增值服务,比如免费换轮胎、拖车等,如果有需求,也可以联系他们。